Семь важных пунктов, на которые необходимо обратить внимание при регистрации микрофинансовой организации.

«Мы даем людям деньги, чтобы они изменили мир!»
Мухаммад Юнус, Нобелевский лауреат,
«отец микрофинансирования»

Автор статьи: Елена Дулебенец
юрист ООО "Экспресс Регистратор"
специалист по регистрации
микрофинансовых организаций
Еще 40 лет назад института под названием «микрофинансирование» не существовало вообще. В настоящее время в России осуществляет деятельность более 2000 микрофинансовых организаций (МФО), предлагающие предпринимателям получить микрозайм.

МФО – это кредитные организации, которые предлагают широкий спектр финансовых услуг населению и субъектам малого и среднего предпринимательства. Основным видом деятельности, осуществляющей МФО, является выдача микрозаймов.

С одной стороны все просто: регистрируй компанию, открывай офис, выдавай займы и получай от этого хорошие проценты. Все просто! Но. Прежде чем заниматься данным видом деятельности, как и любым другим, нужно все хорошо изучить и начать следует со следующих аспектов:

1. При регистрации МФО нужно учесть, что она может быть зарегистрирована только в качестве фонда, Автономной некоммерческой организации, учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, которые основным видом своей деятельности будут содержать выдачу микрозаймов. Также в перечень услуг, которые могут предлагать МФО, входят размещение денежных средств во вклады, расчетно-кассовое обслуживание, страхование, денежные переводы.

2. При осуществлении своей деятельности МФО не требуется лицензия, но сведения о ней обязательно вносятся в государственный реестр. МФО приобретает свой статус только после внесения записи о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций. Данный реестр открыт для общего доступа в интернете.
Для того чтобы внести сведения об организации в государственный реестр микрофинансовых организаций необходимо представить заявление, копии учредительных документов и квитанцию об оплате госпошлины.
Обязательному страхованию МФО не подлежать, но застраховать свои риски может в добровольном порядке.

3. Для того, чтобы МФО функционировало, потребуются значительные капиталовложения, а именно:

  • Расходы на регистрацию юр. лица.
  • Приобретения техники для работы.
  • Первоначальный капитал для выдачи займов.
  • Заработная плата привлеченным сотрудникам.
  • Содержание офиса.
  • Реклама.

4. При ведении своей повседневной деятельности любая МФО должна быть готова нести риски: невозврат заемных средств, высокий уровень конкуренции, который наблюдается особенно в крупных городах. И быть готовыми страховать себя от этих рисков, например, тщательно прорабатывать договор займа, с привлечением компетентных специалистов.

5. При выдаче микрозаймов МФО должно руководствоваться Правилами выдачи микрозаймов, которые должны быть разработаны в каждой МФО. Разрабатываются Правила в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом № 151–ФЗ от 02 июля 2010 г. "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Уставом МФО и иным действующим законодательством РФ. Правила должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, такие как:  

  • Целевое назначение и параметры микрозаймов.
  • Требования к клиентам.
  • Порядок подачи заявки на предоставление микрозаймов, порядок ее рассмотрения и порядок доведения клиента до принятого решения.
  • Порядок заключения договора микрозайма.
  • Порядок предоставления микрозайма.
  • Отказ в предоставлении микрозайма.
  • Контроль за исполнением договора микрозайма.
  • Возврат займа.

6. Обеспечение защиты персональных данных, получаемых МФО, в процессе предоставления микрозаймов, должно быть одной из приоритетных задач в деятельности МФО. Сроки, порядок обработки и хранения персональных данных регулируются Приказом Минкультуры РФ от 25.08.2010 № 558 «Об утверждении «Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения» и иными нормативными правовыми актами РФ. В МФО должны создаваться, и хранятся документы, содержащие сведения о субъектах персональных данных. Требования к документам, в которых содержатся персональные данные, а также к порядку работы с такими документами установлены Постановлением Правительства РФ от 15.09.2008 № 687 «Об утверждении Положения об особенностях обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации». МФО предпринимает необходимые организационные и технические меры для обеспечения безопасности персональных данных от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования и других неправомерных действий. В целях координации действий по обеспечению безопасности персональных данных в МФО назначается ответственный за обеспечение безопасности персональных данных.

7. МФО входит в перечень организаций, обязанных разрабатывать Правила Внутреннего Контроля. Пакет документов по организации внутреннего контроля, согласно требованиям Росфинмониторинга РФ и ФЗ-115, состоит из:

  • Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; Ответственность по ст. 15.27 КоАП РФ за несоблюдения Законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, установлена в виде штрафа от 50 000 ДО 1 000 000 РУБЛЕЙ.
  • Должностной инструкции ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  • Формы журнала учета прохождения вводного инструктажа;
  • Формы журнала учета прохождения дополнительного инструктажа;
  • Формы внутреннего сообщения.
  • Образца отчета по результатам внутренней проверки выполнения и организации правил внутреннего контроля, требований федерального закона и иных нормативных правовых актов.
  • Приказа об утверждении Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  • Приказа об утверждении плана проверки внутреннего контроля+ план проверок.
  • Приказа об утверждении перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Контактный телефон
Обратный звонок
Заказать